Verzekeren als startende ondernemer, naast je persoonlijke verzekeringen, is niet verplicht. Wel zou je een aantal verzekeringen kunnen overwegen. Hierbij kun je denken aan verzekeringen voor ziekte en arbeidsongeschiktheid, pensioen, glasschade, de inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand, transport of inkomstenderving. Je brancheorganisatie kan je daarnaast vertellen welke verzekeringen er in jouw vakgebied gangbaar zijn. Bij het afsluiten van een verzekering als eenmanszaak is het verstandig eerst te kijken of je persoonlijk al genoeg gedekt bent. Je wilt immers niet dubbel verzekerd zijn. Veel verzekeraars bieden speciale pakketten aan (startende)ondernemers. Probeer de risico’s voor jezelf in te schatten, bepaal wat jij belangrijk vindt en maak dan je keuze. Hieronder geven we je een overzicht van de meest voorkomende verzekeringen:
Bedrijfsaansprakelijkheid Deze verzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen van aangebrachte schade bij een klant, letsel veroorzaakt door jouw product, of ongelukken tijdens het werk. Voor sommige starters is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vanaf dag één relevant. Werk je met schadelijke stoffen, controleer dan of milieuschade wordt gedekt.
Arbeidsongeschiktheid Deze verzekering dekt inkomensverlies bij tijdelijke, langdurige, of permanente arbeidsongeschiktheid door zaken als ongelukken, ziekte, RSI klachten of overspannenheid. Hoewel de premie doorgaans hoog is, overweeg ook alternatieven zoals het Broodfonds, waar ondernemers elkaar ondersteunen bij ziekte.
Rechtsbijstand Als ondernemer moet je voorbereid zijn op conflicten met klanten, werknemers of leveranciers. Een rechtsbijstandsverzekering dekt juridische kosten zoals advocaat- en deurwaarderskosten en proceskosten. Kleine ondernemers die niet met grote bedragen werken, kunnen deze verzekering overwegen.
Goederen- en inventaris Deze verzekering biedt dekking tegen schade aan bedrijfsmiddelen, inclusief computers en elektronica, veroorzaakt door brand, inbraak, vandalisme, of beroving.
Pensioen Ondernemers hebben na hun 65ste alleen recht op AOW. Voor aanvullend pensioen ben je zelf verantwoordelijk. Weinig kleine ondernemers sluiten een pensioen af. Alternatieven zijn onder andere:
- Lijfrenteverzekering: Bouw via periodieke stortingen een spaarpot op voor je pensioen.
- Fiscale Oudedagsreserve (FOR): Reserveren van een deel van de winst voor oudedagsreserve, uitstel van belastingheffing.
- Eigen beheer: Als dga van een bv kun je fiscaal aantrekkelijk pensioen opbouwen.
- Pensioenregeling voor zelfstandigen: ZZP’ers kunnen meedoen aan een pensioenregeling voor zelfstandigen sinds 1 januari 2015, waarbij je flexibel pensioen kunt opbouwen.
Wil je meer informatie en advies over ondernemen en verzekeringen? Sluit je aan bij onze Facebook-groep voor startende ondernemers: Startende Ondernemers NL. Hier kun je vragen stellen en ervaringen delen met mede-ondernemers en adviseurs.
