StartendeOndernemers
Nieuws en updates
De zomer is voor veel ondernemers een bijzondere periode. Sommige bedrijven draaien op volle toeren, terwijl andere juist te maken hebben met een rustige vakantieperiode. Maar zodra de zomer voorbij is, begint voor veel ondernemers een nieuw zakelijk seizoen. De omzet kan veranderen, kosten lopen door en richting het einde van het jaar komen er vaak extra uitgaven aan.
Leestijd: 7 minuten
Juist daarom is het verstandig om in de zomer al te werken aan een financiële buffer voor het najaar. Niet omdat je ervan uit moet gaan dat het slechter gaat, maar omdat een buffer je als ondernemer meer rust en ruimte geeft. Je hoeft niet direct in paniek te raken wanneer een klant later betaalt, een belangrijke machine kapotgaat of de omzet tijdelijk tegenvalt.
Een sterke financiële buffer bouw je niet in één keer op. Het is meestal het resultaat van een aantal bewuste keuzes.
Voordat je kunt bepalen hoeveel geld je nodig hebt, is het verstandig om terug te kijken. Hoe verliepen september, oktober, november en december vorig jaar? Waren er rustige maanden? Kwam er juist een periode waarin je extra moest inkopen of investeren?
Kijk niet alleen naar je omzet, maar vooral naar wat er uiteindelijk overbleef. Een drukke maand met hoge kosten kan financieel minder aantrekkelijk zijn dan een rustige maand met een goede marge.
Ben je een startende ondernemer en heb je nog geen cijfers van een vorig najaar? Maak dan een zo realistisch mogelijke inschatting van je verwachte omzet en kosten.
Een financiële buffer begint met weten wat je minimaal nodig hebt om je bedrijf draaiende te houden. Denk aan huur, verzekeringen, abonnementen, personeel, leasekosten, energie, rente en andere vaste verplichtingen.
Veel ondernemers weten ongeveer wat er iedere maand binnenkomt, maar hebben minder scherp hoeveel geld er minimaal uitgaat. Juist dat bedrag is belangrijk bij het bepalen van je buffer.
Hoe beter je weet wat je vaste maandelijkse kosten zijn, hoe beter je kunt inschatten hoeveel financiële ruimte je nodig hebt.
Geld op je zakelijke rekening is niet altijd geld dat je vrij kunt besteden. Een deel kan bestemd zijn voor btw, inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting.
Dat is een bekende valkuil, vooral wanneer de omzet goed is. Het saldo op de bankrekening geeft dan een prettig gevoel, totdat er een belastingaanslag of aangifte aankomt.
Zet daarom geld dat bestemd is voor belastingen apart. Zie dit niet als onderdeel van je financiële buffer, maar als geld dat je op een later moment nog moet afdragen.
Er bestaat geen standaardbedrag dat iedere ondernemer als buffer moet hebben. De benodigde reserve hangt af van je branche, vaste kosten, omzet en risico's.
Een zelfstandig adviseur zonder personeel en met weinig vaste kosten heeft een andere buffer nodig dan een ondernemer met een winkel, voorraad, huurcontract en medewerkers.
Je kunt bijvoorbeeld berekenen hoeveel geld je nodig hebt om een aantal maanden je vaste zakelijke kosten te betalen wanneer er tijdelijk weinig omzet binnenkomt. Dat geeft een veel beter beeld dan zomaar een willekeurig bedrag opzijzetten.
Wachten met geld opzijzetten totdat je aan het einde van de maand ziet wat er overblijft, werkt vaak niet. Er is namelijk altijd wel een reden om het geld toch te besteden.
Maak het opbouwen van je buffer daarom onderdeel van je financiële planning. Spreek met jezelf af dat je iedere maand een vast bedrag of een percentage van je omzet apart zet.
Ook wanneer je begint met een relatief klein bedrag, kan dit op langere termijn een aanzienlijk verschil maken. Het belangrijkste is dat je er een vaste gewoonte van maakt.
Niet ieder bedrag dat je opzijzet heeft hetzelfde doel. Geld dat je reserveert voor een nieuwe machine, extra voorraad of een verbouwing is iets anders dan een financiële buffer voor onverwachte tegenvallers.
Als je alles op één rekening laat staan, bestaat het risico dat je buffer verdwijnt zodra je een interessante investering ziet.
Maak daarom duidelijk onderscheid tussen geld voor belastingen, noodreserves en toekomstige investeringen. Zo weet je precies hoeveel financiële ruimte je werkelijk hebt.
Een goede omzet is weinig waard wanneer klanten niet betalen. Richting het najaar is het daarom verstandig om kritisch te kijken naar openstaande facturen.
Zijn er klanten die al langere tijd niet hebben betaald? Is je betaaltermijn onnodig lang? Of verstuur je facturen pas dagen nadat je een opdracht hebt afgerond?
Door sneller te factureren en openstaande bedragen actief te bewaken, kun je je liquiditeit verbeteren zonder dat je meer omzet hoeft te maken.
Soms ligt de oplossing voor een krappe bankrekening dus niet in harder werken, maar in beter zorgen dat het geld waar je recht op hebt ook daadwerkelijk binnenkomt.
Het najaar is een goed moment om abonnementen, contracten en andere terugkerende kosten opnieuw te bekijken. Misschien betaal je voor software die je nauwelijks gebruikt. Of heb je meerdere diensten die grotendeels hetzelfde doen.
Ook kleine maandelijkse bedragen kunnen op jaarbasis flink oplopen.
Het doel is niet om overal zo veel mogelijk op te besparen. Sommige uitgaven helpen je juist om efficiënter te werken of meer omzet te maken. Kijk daarom vooral kritisch naar kosten die weinig opleveren of die je niet meer nodig hebt.
Een financiële buffer is belangrijk, maar een plan voor een tegenvaller is minstens zo waardevol. Wat doe je wanneer je omzet in het najaar plotseling met 20 of 30 procent daalt? Welke kosten kun je tijdelijk verminderen? Welke uitgaven kun je uitstellen?
Door hierover na te denken voordat er een probleem ontstaat, voorkom je dat je onder druk verkeerde beslissingen neemt.
Misschien kun je tijdelijk minder voorraad inkopen, bepaalde investeringen uitstellen of extra omzet proberen te realiseren bij bestaande klanten. Het is verstandig om vooraf te weten aan welke knoppen je kunt draaien.
Je hoeft als ondernemer niet alle financiële beslissingen alleen te nemen. Juist wanneer je bedrijf groeit of wanneer je merkt dat je weinig overzicht hebt over je geldstromen, kan professioneel advies veel opleveren.
Op StartendeOndernemers.nl zijn ruim 50 adviseurs vertegenwoordigd die ondernemers kunnen helpen bij onder andere administratie, boekhouding, belastingen, financiering en bedrijfsontwikkeling. Iedere adviseur heeft een eigen profielpagina waarop je kunt zien waarmee hij of zij je kan helpen en direct contact kunt opnemen.
Een adviseur kan bijvoorbeeld samen met jou kijken naar je cashflow, kostenstructuur en de financiële risico's van je onderneming. Daarmee krijg je niet alleen meer inzicht in je huidige situatie, maar kun je ook beter voorbereid het najaar ingaan.
Een financiële buffer is geen doel op zich. Het belangrijkste voordeel is dat je als ondernemer meer ruimte krijgt om goede beslissingen te nemen.
Wanneer je voldoende financiële reserve hebt, hoef je niet direct iedere opdracht aan te nemen uit angst voor een lege bankrekening. Je kunt rustiger onderhandelen, een slechte periode beter opvangen en onverwachte kosten betalen zonder dat je bedrijf direct in de problemen komt.
De zomer is daarom een goed moment om vooruit te kijken. Misschien draait je bedrijf nu goed en is het verleidelijk om vooral te denken aan groei, nieuwe investeringen of extra uitgaven. Maar juist in een goede periode kun je werken aan een reserve voor momenten waarop het minder gaat.
Begin klein als dat nodig is, maar begin wel. Een financiële buffer bouw je stap voor stap op. En wanneer het najaar eenmaal begint, zul je merken dat financieel overzicht en een gezonde reserve misschien wel net zo waardevol zijn als een goede omzet.