Verplichte AOV voor ondernemers: betaalbaarder maar nog wel veel vragen

Het kabinet heeft een aangepast wetsvoorstel voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen naar de Raad van State gestuurd. Daarmee komt de invoering van een AOV voor zzp’ers dichterbij. Het doel: meer zekerheid voor zelfstandigen die nu vaak onverzekerd zijn bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Leestijd: 6 minuten

Lagere premie door langere wachttijd

In het nieuwe voorstel ontvangen zelfstandigen pas na twee jaar arbeidsongeschiktheid een uitkering. Hierdoor dalen de uitvoeringskosten en komt de premie lager uit. De maximale premie wordt geraamd op 171 euro bruto per maand. Dit maakt de verzekering voor veel ondernemers betaalbaarder dan eerdere voorstellen.

Verzekeren afweging voor ondernemers

Hoewel de lagere premie wordt gezien als een verbetering, zijn er nog steeds gemengde gevoelens. Veel zelfstandigen vinden een verplichte verzekering een inperking van hun vrijheid en wijzen op de extra lasten die dit met zich meebrengt. Tegelijkertijd is er een groep die de verzekering juist als noodzakelijk beschouwt, omdat zij nu geen toegang hebben tot een betaalbare AOV.

Voor veel ondernemers is het een afweging tussen risico en zekerheid. Een verplichte AOV betekent extra maandlasten, maar kan financiële stress wegnemen wanneer ziekte of een ongeval je werk onmogelijk maakt.

De rol van aanvullende oplossingen

Naast de verplichte basisverzekering blijft er ruimte voor alternatieve of aanvullende oplossingen. Broodfondsen (collectieve voorzieningen waarbij ondernemers elkaar financieel ondersteunen) blijven bijvoorbeeld bestaan voor de eerste twee jaar van ziekte. Daarmee kunnen zelfstandigen hun risico’s beter spreiden en een vangnet creëren.

Sommige ondernemers kiezen er al voor om een broodfonds te combineren met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zodat ze zowel de eerste periode van ziekte als langdurige uitval kunnen overbruggen. Deze combinatie geeft meer flexibiliteit en maatwerk.

Ondernemen blijft risico’s kennen

Ondernemen betekent altijd risico’s nemen, en ziekte of arbeidsongeschiktheid zijn daar onderdeel van. Het kabinet wijst erop dat momenteel driekwart van de zelfstandigen niet verzekerd is. Voor deze groep kan een verplichte basisverzekering veel onzekerheid wegnemen, al blijft het belangrijk om te kijken welke aanvullende regelingen het beste aansluiten bij je persoonlijke situatie.

Wat betekent dit voor jou als starter?

Als startende ondernemer is dit wetsvoorstel belangrijk om in de gaten te houden. Het raakt direct aan je financiële planning en je persoonlijke vangnet. De verplichte AOV maakt het makkelijker om een basisverzekering te hebben, maar je moet zelf bepalen of aanvullende oplossingen, zoals een broodfonds of private verzekering, voor jou verstandig zijn.

Een paar vragen die je jezelf kunt stellen:

• Kun je de premie van 171 euro per maand structureel betalen?
• Wil je de eerste twee jaar na ziekte zelf overbruggen, of zoek je hiervoor een broodfonds of andere oplossing?
• Hoe groot is jouw financiële buffer als er iets onverwachts gebeurt?

De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers lijkt er echt te komen en wordt door de langere wachttijd betaalbaarder dan eerdere plannen. Voor veel zelfstandigen kan dit zorgen voor meer rust en zekerheid, maar het blijft een onderwerp waar veel vragen over zijn. Het is verstandig om nu al na te denken over hoe jij je wilt indekken tegen de risico’s van ziekte en welke combinatie van verzekeringen en voorzieningen het beste past bij jouw ondernemerschap.

Hulp bij het maken van keuzes

Bij het kiezen van de juiste oplossing voor arbeidsongeschiktheid hoef je er niet alleen voor te staan. StartendeOndernemers.nl helpt je graag verder. Via het nieuwe initiatief Starterspakket.nl komen aanbieders van AOV-verzekeringen samen om startende ondernemers te informeren over de mogelijkheden. Zo krijg je inzicht in de verschillende opties en kun je een keuze maken die past bij jouw situatie en onderneming.